ЦБ
12.11
с 15.11
ММВБ Нефть

USD

65,22
+0,64
65,86 66,22
44,31

EUR

71,13
-0,08
71,05 71,31

Отправьте заявку в 2 и более банка – получите лучшие условия!

Название, организация
По возрастаниюПо убыванию
Минимальный первоначальный взнос
По возрастаниюПо убыванию
Основная ставка по кредиту
По возрастаниюПо убыванию
Сумма
По возрастаниюПо убыванию
Цель кредита
По возрастаниюПо убыванию
от 13.5 % до 30 000 000 руб.
  • рефинансирование
20 % от 11.7 % до 8 000 000 руб.
  • кв. в новостройке
  • кв. в строящемся доме
20 % от 11.4 % до 1 930 000 руб.
  • кв. в новостройке
  • кв. в строящемся доме
10 % от 13.75 % до 30 000 000 руб.
  • кв. в новостройке
  • кв. в строящемся доме
10 % от 13.5 % до 30 000 000 руб.
  • кв. на вторичном рынке
от 16.75 % до 30 000 000 руб.
  • ремонт/благоустройство

Самые низкие проценты по ипотеке 2018 или что ждет рынок кредитования в новом году?

Желание обрести собственное жилье все еще остается актуальным для жителей России, многих из которых, как метко заметил классик «испортил квартирный вопрос». Имея в личном пользовании заветные квадратные метры можно не только улучшить уровень жизни, придав ей уют и комфорт, но и заметно повысить благосостояние, сдавая недвижимость в аренду или обеспечив будущее детям. Таковы современные каноны персональной состоятельности, но в них постоянно вносит коррективы экономическая составляющая, которая на данный момент успела повлечь лишь спад уровня обеспеченности граждан. Удастся ли им реализовать свое стремление обзавестись жильем за счет выгод ипотечного кредитования в 2016 году?

Ипотека 2016: тенденции, новинки и былые закономерности

Изучив данные российского регулятора, аналитики определили средний показатель стоимости ипотечного кредита в 2015 году. Он достиг 14,4% годовых, но с учетом реалий, можно с уверенностью сказать, что этот показатель более тяготел к 18%-ной границе, так как именно такой ставкой оперировали Сбербанк, ВТБ и прочие гиганты российского финансового рынка. Основываясь на столь разноплановых статистических показателях, эксперты прогнозируют стоимость ипотечного кредитования в новом году на уровне не менее 12-13% годовых. В связи с этим у пользователей возникает законный вопрос: «Когда же цена продуктов отечественного жилищного кредитования возьмет курс на европейский рынок, где ипотека обходится заемщику не более, чем в 4% годовых?».

Специалисты неизменно сетуют на ситуацию, сложившуюся за последний период в экономике страны. Именно она повлекла негативные последствия на рынке ипотечного кредитования. Снижение платежеспособности граждан привело к увеличению расходов на более насущные нужды. «Квартирный вопрос» потерял актуальность, в том числе, и в связи с неподъемными выплатами по предыдущим кредитам. Возрос уровень задолженностей и просрочек, особенно у валютных заемщиков.

Банки, со своей стороны, тоже переживают не лучшие времена и не спешат демпинговать ставки. Им кардинальное снижение стоимости ипотеки просто не под силу. Поэтому на более благоприятные прогнозы приходится рассчитывать только синхронно с увеличением стоимости отечественной валюты. Но, даже в этом том случае, специалисты призывают очень хорошо подумать прежде, чем хвататься за соломинку в образе дешевой стоимости кредита. Намереваясь оформить ипотечный договор, обязательно нужно оценить собственную состоятельность, взвесить критерии платежеспособности, взять в расчет гарантии, связанные с сохранением рабочего места и уровня заработной платы. Не следует списывать со счетов и выгоды самих банков. Они решительно настроены на обеспечение популярности ипотечных продуктов в 2016 году за счет всевозможных программ лояльности и льгот.

Новые тренды ипотечного кредитования

Одной из самых перспективных программ жилищного развития стала «Льготная ипотека 2016» (действует с 1 март 2015 по 1 марта 2016), предусматривающая государственное субсидирование стоимости кредитного обеспечения. Именно эта инициатива направлена на стабилизацию ставки и ее закрепление на уровне, не превышающем 12%. С целью реализации своего плана правительство РФ выделило из федерального бюджета 20 млрд. руб., которые призваны обеспечить достойный уровень банковских ипотечных продуктов.

Льготная ипотека в 2016 году рассчитана на реализацию строительных объектов первичного рынка под 12% годовых. Согласно ее условиям, величина первоначального взноса взяла курс на обеспечение, которое способно гарантировать безопасность кредитору. Она составит не менее 20% от стоимости покупки, а общая сумма кредитования – не более 3 млн. руб. В качестве исключения будут рассматриваться ипотечные приложения в столице и области, а также Санкт-Петербургский жилищный рынок с максимальной суммой ссуды в 8 млн. руб.

В кредитовании молодых педагогов изменений не ожидается. «Учительская ипотека» по-прежнему сохранит возможность использовать «Материнский капитал», ставка в 8,5% и 20%-ная предоплата с условием, что ежемесячные платежи не будут превышать 45% от общей суммы заработной платы.

Ипотека молодым семьям в 2016 году сориентирована на обеспечение более 170 тыс. заемщиков. Востребованность программы привела к тому, что было принято решение продлить ее до 2020 года.

Пожилым пользователям финансовых организаций стоит обратить особое внимание на продукт «Обратная ипотека». Он отличается от стандартной процедуры кредитования тем, что клиенту предлагается покупка новой недвижимости за денежные средства, предоставленные банком с условием передачи в его распоряжение солидного залога, а именно уже имеющихся в наличии квадратных метров. Такой подход позволяет заемщику не возвращать долговую сумму, а погасить ее за счет залогового жилья. Ипотека под залог имеющейся недвижимости 2016 нашла свое воплощение в двух формах: срочной и пожизненной, каждая из которых имеет свои нюансы.

Расчет ставки по ипотеке 2016

Низкая платежеспособность населения – весомый фактор для более придирчивого отношения финансовых организаций к своим клиентам. В новом году банки нацелены на строгий контроль выплат. Все большее количество участников рынка предлагает своим пользователям прибегнуть к услугам калькуляторов, позволяющих самостоятельно рассчитать ставку. В остальном кредиторы планируют опираться на традиционные факторы:

  • срок ипотечного кредитования;
  • размер первоначального взноса;
  • исчерпывающая информационная составляющая (чем обширнее пакет документов, тем вероятнее шанс убедить банк в платежеспособности).

Особенности формирования стоимости ипотечных продуктов в 2016 году

Новый год только вступил в права и пока не позволяет выделить весомые отличия от предыдущего. Синхронно с национальной валютой в России фиксируется спад цен на вторичное жилье. Тем не менее, большинство граждан не спешит браться за реализацию своей заветной мечты о собственной недвижимости. Виной тому страх перед повышением ставок на ипотечное кредитование, который зиждется сразу на нескольких составляющих:

  • колебания на валютном рынке;
  • ослабление рубля;
  • политика Центробанка в отношении ключевой ставки;
  • недостаточные объемы господдержки;
  • снижение уровня доходов населения.

Скепсис потребителей ипотечного сектора не чужд и экспертам. Они не советуют ожидать от ставок особых сюрпризов. Возможно, если уровень жизни населения продолжит снижаться, то тенденция к падению цен на любые объекты недвижимости будет прослеживаться отчетливее, но четких гарантий аналитики дать не могут, так как зависимость ипотечных ставок от инфляции пока остается на прежнем уровне.

Топ самых выгодных программ ипотечного кредитования в 2016 году

Поставленные в условия, диктуемые дороговизной ипотечных предложений, клиенты банков склонны оценивать выгоду предлагаемого продукта, полагаясь только на оценку размера его ставки. Несмотря на то, что специалисты советуют учитывать и другие параметры, ориентир на стоимость сохраняет за собой главенство в глазах потребителя. Соответственно, большая часть рейтингов строится именно с учетом приоритетности этого критерия.

Исходя из «ставочного» подхода, самые выгодные программы жилищного кредитования в 2016 году предлагаются в Сбербанке и Московском индустриальном банке. Речь идет об «Ипотеке с государственной поддержкой», рассчитанной на срок до 30 лет. Пользователи могут получить в свое распоряжение сумму объемом до 8 млн. руб. под ставку 11,9% годовых и первый взнос - не менее 20% (в МинБанке от 10 до 11,9%). Похожие условия практикуются в Газпромбанке, но ставка немного дороже: от 11,5 до 12%.

В ракурсе дешевизны ставки многих может заинтересовать продукт «Новостройка-субсидирование» от банка «Открытие». Стоимость этого кредитного пакета колеблется от 11,55 до 11,95% годовых, но сумма залога увеличена до 30%. В Райфайзенбанке решили прибегнуть к несколько иному подходу. Программа «Квартира в новостройке» принесет ипотечным клиентам банка сумму до 26 млн. руб., сроком на 25 лет и стоимостью от 11 до 18,95%. Первый взнос должен составлять не менее 15%.

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Вебинар «Что будет с ценами на российском рынке жилья в 2016 году?»

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или