ЦБ
12.11
с 15.11
ММВБ Нефть

USD

65,22
+0,64
65,86 66,22
44,31

EUR

71,13
-0,08
71,05 71,31

Отправьте заявку в 2 и более банка – получите лучшие условия!

Название, организация
По возрастаниюПо убыванию
Минимальный первоначальный взнос
По возрастаниюПо убыванию
Основная ставка по кредиту
По возрастаниюПо убыванию
Сумма
По возрастаниюПо убыванию
Цель кредита
По возрастаниюПо убыванию
от 13.5 % до 30 000 000 руб.
  • рефинансирование
20 % от 11.7 % до 8 000 000 руб.
  • кв. в новостройке
  • кв. в строящемся доме
20 % от 11.4 % до 1 930 000 руб.
  • кв. в новостройке
  • кв. в строящемся доме
10 % от 13.75 % до 30 000 000 руб.
  • кв. в новостройке
  • кв. в строящемся доме
10 % от 13.5 % до 30 000 000 руб.
  • кв. на вторичном рынке
от 16.75 % до 30 000 000 руб.
  • ремонт/благоустройство

Причины отказа в ипотеке в 2018 году

Развитие банковского сегмента достигло того уровня, когда практически для любых социальных слоев населения имеется тот или иной продукт. Другими словами, получить потребительский кредит сейчас может практически каждый. Более того, процедура оформления сегодня упрощена до максимума, и уже по двум документам за относительно короткий срок можно получить в кредит довольно значительную сумму. Банки тоже заинтересованы в быстром рассмотрении заявки и в скорейшем начале работы своих финансовых активов.

Но, совершенно ошибочно предположение, согласно которому любой гражданин рано или поздно сможет получить необходимые кредитные средства. Такого конечно нет, а за видимой простотой процедуры оформления скрывается высокий процент отказа по заявкам. Ведь для подавляющего большинства банков действуют негласные правила, отмена или нарушение которых является для них недопустимым. Особенно ярко это выражено в сегменте ипотечного кредитования.

К сожалению для многих соискателей, пресловутая ипотека является недоступной, т.к. они либо не отвечают обязательным требованиям банка, либо этот самый банк отказывает по другим (обычно неизвестным для заемщика причинам). О том, почему банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита мы и поговорим в нашей статье.

По каким причинам банки могут отказать в ипотеке

Прежде чем мы рассмотрим причины отказа от двух крупнейших банков России, мы расскажем об общих правилах, которых придерживаются все без исключения банки, и нарушение (несоблюдение) которых приведет к отказу.

Средства на взнос первоначального платежа

Если вы после прочтения данной статьи посетите официальные сайты нескольких выборочных банков и ознакомитесь с их ипотечными предложениями, то в каждом случае вы поймете, что для оформления ипотечного кредита необходимо производить первоначальный взнос. Это обязательное правило, которого придерживаются все без исключения кредитные организации.

Изначально банк устанавливает стоимость объекта, которая, к примеру будет составлять 10 млн. рублей (рыночная стоимость жилья без начисления процентов). Далее, после подписания договора, вы, как заемщик, должны внести часть этой суммы в качестве некой обеспечительной (гарантийной) меры по договору. Обычно сумма взноса составляет 20 и более процентов от оценочной стоимости предмета договора (жилплощади).

Получается, что если вы хотите приобрести квартиру по указанной цене в ипотеку, вам надо внести не менее 2 млн. рублей. В противном случае, условия договора будут нарушены и банк попросту откажет вам в предоставлении ипотечного кредита.

У данного правила есть свое логическое объяснение. Во-первых, даже в случае расторжения договора, банк остается в плюсе, т.к. первоначальный взнос по условиям по условиям договора остается за банком. Во-вторых, это дополнительные гарантии для банка, т.к. заемщик, произведя первоначальный взнос автоматически становится для банка серьезным и благонадежным клиентом.

Альтернативой данному правило выступает предоставление в залог банку имеющейся у вас в собственности недвижимости. Теперь банк оценивает вашу собственность и предоставляет вам кредитные средства в размере 60% (иногда и больше) от ее стоимости. Если у вас нет средств на первоначальный взнос, а также не имеется в собственности ликвидной недвижимости, то в ипотеке вам будет отказано.

Кредитная история

Конечно, в случае с ипотекой, кредитная история заемщика немного отходит на второй план, т.к. у банка имеется объект залога, на который в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве" в случае нарушения условий договора может быть наложено взыскание. Но уж совсем забывать про кредитную историю банк не станет, а значит, что заемщику с испорченной кредитной историей в ипотеке будет отказано. Лишний судебный процесс идет далеко не на пользу банка, поэтому кредитная организация не станет подвергать себя риску и выдавать средства заведомо неблагонадежному гражданину.

Возраст заемщика

Еще одной немаловажной причиной для отказа выступает возраст гражданина, обратившегося за ипотечным кредитом. Ведь банкам необходимо иметь уверенность в том, что заемщик в силу своих возрастных качеств сможет полноценно трудится, и направлять часть полученного дохода на покрытие своих кредитных обязательств. Т.е. существует некий возрастной ценз, согласно которому банки рассматривают потенциального клиента. Если попытаться обозначить некий диапазон, то возраст заемщика должен быть 21-60 (65) лет. Важно знать, что если вы не подходите по возрасту, то несмотря на все ваши остальные качества, в предоставлении ипотечного займа вам будет отказано.

Конечно не следует забывать и про наличие постоянного дохода и стажа трудовой деятельности. Все вышеперечисленные требования крайне важны для банков, поэтому, перед тем как подавать заявку, вы должны трезво оценить свои возможности.

Какие бывают причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Первый банк страны держит и лидерство по числу отказов в предоставлении ипотеки. Но это объясняется ни тем, что здесь более строгие требования, а тем, что сюда поступает наибольшее количество заявок. Это логично, т.к. большинство граждан предпочитают иметь дело с самым надежным банком России. Плюс, не стоит забывать, что в первую очередь в Сбербанке находят себе применение новые целевые государственные программы в сфере ипотечного кредитования. К примеру, всем прекрасно знакома программа "Молодая семья", которая имеет как государственный, так и банковский вид. Более подробно о данной программе вы можете узнать здесь Ипотека молодым семьям в 2016 году: где и как можно будет оформить?. Ниже мы обозначим причины, по которым вам могут отказать в ипотеке в Сбербанке. Среди них следующие:

  • вы не являетесь клиентом банка
  • до этого вы никогда не пользовались продуктами данного банка
  • кредитная история внутри банка является испорченной
  • у вас нет средств на первоначальный взнос и не имеется в собственности недвижимости для оформления ее в залог
  • за последний год вы уже получали отказ от банка по ипотеке

Причины отказа в ипотеке от ВТБ 24

В данной кредитной организации заемщикам доступны более крупные суммы, нежели в Сбербанке. Но и требования здесь не менее строже, чем в первом случае. Обычно, получив отказ от Сбербанка, граждане обращаются в ВТБ 24, в надежде на то, что именно здесь они смогут обзавестись долгожданным жильем, но нередко получают повторный отказ по заявке. Причинами подобного отказа могут быть следующие:

  • испорченная кредитная история
  • недостаточный официальный доход
  • отказ заемщика от оформления страховки на жилплощадь
  • общий стаж трудовой деятельности менее 3 лет
  • неплатежеспособность
  • отсутствие в собственности ликвидной недвижимости и средств на первоначальный взнос
  • наличие не погашенной или не снятой судимости
  • другие причины, не оглашающиеся банком

При получении отказа в предоставлении ипотечного кредита в 1-2 банках, вы можете попробовать обратиться в менее "раскрученные" кредитные организации. Если вам откажут и там, значит вы не подходите банкам как заемщик, а значит, вам следует искать другие варианты для решения жилищного вопроса. Либо вам стоит переждать немного времени (не менее года), и уже заново пробовать получить ипотечный кредит, соблюдая все правила, о которых мы говорили в нашей статье.

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Что должен знать про ипотеку каждый заемщик

Cамая выгодная ипотека 2016

Cамая выгодная ипотека 2016

Вы давно мечтаете о покупке жилья, но у вас нет денег? Ваши планы могут осуществиться, если вы оформите ипотеку. Многие россияне только от этого слова прихо...

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование является одним из методов кредитной политики современных банковских учреждений. Он подразумевает внесение изменений в условия ипотечного кр...

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или