ЦБ
12.11
с 15.11
ММВБ Нефть

USD

65,22
+0,64
65,86 66,22
44,31

EUR

71,13
-0,08
71,05 71,31

Отправьте заявку в 2 и более банка – получите лучшие условия!

Название, организация
По возрастаниюПо убыванию
Минимальный первоначальный взнос
По возрастаниюПо убыванию
Основная ставка по кредиту
По возрастаниюПо убыванию
Сумма
По возрастаниюПо убыванию
Цель кредита
По возрастаниюПо убыванию
от 24 % до 10 000 000 руб.
  • дом/коттедж с землей
  • апартаменты
  • строительство дома
  • любые цели
от 21 %
  • ремонт/благоустройство
  • любые цели
30 % от 20 %
  • любые цели
  • земельный участок
  • дом/коттедж
  • дачный/садовый дом с землей
  • кв. на вторичном рынке
от 19.5 % до 10 000 000 руб.
  • ремонт/благоустройство
от 18 %
  • строительство дома
  • кв. в новостройке
  • ремонт/благоустройство
  • объект незавершенного строительства
  • дом/коттедж с землей
  • кв. на вторичном рынке
  • таунхаус
  • кв. в строящемся доме
от 18 %
  • ремонт/благоустройство
  • любые цели

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: где и как можно оформить?

Вряд ли кто-то назовет нынешнюю банковскую ипотеку выгодной. Во-первых, ипотека, это самый что на есть кредит, который по определению не может быть выгодным. Во-вторых, общие условия ипотечных кредитов в российских банках сегодня крайне далеки от европейских стандартов. Т.е. высокий процент за пользование средствами, ограниченные суммы, а также довольно ощутимый первоначальный взнос, ставят российскую ипотеку на несколько порядков ниже относительно общеевропейской. Но тем не менее, ипотека была и остается крайне востребованным банковским продуктом. Е если с высокими процентами и доступными суммами практически ничего поделать нельзя, то вот относительно первоначального взноса существуют кое какие варианты, один из которых, это залог имеющегося жилья.

В нашей статье мы поговорим о том, как, где и на каких условиях можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости, а также попытаемся раскрыть все главные особенности данной сделки.

Особенности ипотеки под залог недвижимости без первоначального взноса

Суть данной сделки заключается в том, что банки при оформлении ипотечных кредитов опускают правило обязательного внесения первоначального взноса, если в качестве залога выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость. На практике это означает, что каждый собственник квартиры или жилого дома, в целях улучшения жилищных условий может обратиться в банк, и оформить ипотечный кредит. Только в данном случае, вместо уплаты первоначального взноса, заемщик оформляет в залог свою недвижимость и получает средства, которые может направить на покупку нового жилья, либо на другие цели.

При этом многие банки готовы предоставить кредитные средства не только под залог целого объекта недвижимости, но и под залог доли, либо комнаты. Имеющиеся квадратные метры оцениваются, и только после этого заемщик может получить желаемые средства. Обычно размер средств не превышает 70-75% от стоимости объекта.

Проще говоря, если в случае с классической ипотекой, вы вносите первоначальный взнос (в большинстве случаев) и получаете средства, которые направляете исключительно на покупку нового жилья (которое автоматически становится объектом залога), то в случае с залогом имеющейся недвижимости, вас есть полная свобода выбора.

Многие граждане ошибочно полагают, что ипотека, это сделка при которой банк выделяет средства в кредит на покупку жилья. Так оно и есть. Но ипотека в более широком смысле представляет собой любые сделки, в результате которых объектом залога становится жилье. Т.е. если одно физическое лицо берет средства в долг у другого физического лица, при этом в качестве гарантии оформляя в залог имеющеюся недвижимость, то данную сделку вполне можно назвать ипотекой в классическом виде.

Оформление ипотеки без первоначального взноса если и возможно, то на далеко не привлекательных условиях. Сумма кредита в таких случаях не большая, сроки сжатые, а проценты высокие. Такие предложения на рынке имеются, но пользуются небольшим спросом.

Что касается обычной ипотеки, которая предусматривает внесение первоначального взноса в размере 20 и более процентов, то такая сумма есть далеко не у всех. Если квартира стоит 5 млн. рублей, следовательно первичный взнос не может быть меньше миллиона. Для большинства граждан это непосильная сумма. Да и ее наличие не гарантирует положительное решение банка.

Все меняется, когда у вас уже имеется собственная недвижимость. Теперь первоначальный взнос вносить не надо, т.к. банк получил гарантию исполнения обязательств с вашей стороны в виде залога, а проценты по кредиту можно с уверенностью назвать привлекательными. Все это потому, что банк выдаст вам средства, и не будет беспокоится об их возврате, т.к. ваша недвижимость отныне в залоге у кредитного учреждения.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: условия предоставления

Собственно принципиальной разницы между понятиями ипотечный и потребительский кредит под залог недвижимости нет. Как мы уже сказали, если в сделке в качестве залога выступает жилье, то эту сделку можно и нужно называть ипотекой.

Т.е. у заемщика в данном случае два варианта, первый из которых заключается в том, что можно заложить квартиру Сбербанку, получить необходимые средства и оформить ипотеку в другом кредитном учреждении (таким образом в залоге оказываются обе квартиры). Второй вариант предусматривает то, что вся сделка полностью оформляется в Сбербанке. Т.е. имеющееся жилье оформляется в залог, а приобретаемая по договору ипотеки квартира, остается "чистой", без обременений.

Официально в Сбербанке не существует сделки под названием "ипотека под залог имеющейся недвижимости". Т.е. здесь нельзя оформить такую сделку, когда вы приобретаете квартиру, к примеру в новостройке, а качестве обеспечения предоставляете в залог имеющуюся недвижимость. Но это совсем не означает, что данный банк не рассматривает подобные предложения. Для того, чтобы заключить подобную сделку, необходимо обращаться непосредственно в банк (желательно в управление по вашему региону), и обсуждать условия уже на месте. Если банк заинтересует ваше предложение, то сделка скорее всего будет заключена. Проще говоря подобные заявки рассматриваются строго по мере их поступления и только в индивидуальном порядке.

Если же говорить о займе под залог имеющейся недвижимости, то здесь бывает двух видов: целевой и нецелевой. В первом случае, вы предоставляете в залог банку имеющуюся недвижимость, а на полученные средства приобретаете другое жилье. Т.е. условиями договора прямо предусмотрено, что на полученные средства будет приобретена новая квартира или частный дом. Банк в свою очередь внимательно проследит за этим, и потребует подтверждения того, что средства были потрачены по назначению.

В том случае, когда кредит является нецелевым, заемщик имеет право направлять полученные средства в любом направлении. При этом банк не может как-либо повлиять на данный процесс. Но если кредит целевой, то условия по нему заметно привлекательнее, нежели те, которые предусмотрены условием договора нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости.

Если заемщик решает оформить кредит под залог имеющейся недвижимости (нецелевой), то в Сбербанке он может рассчитывать на следующие условия:

  • сумма кредита не более 70% от оценочной стоимости залогового жилья
  • максимальный срок договора - 30 лет
  • максимально допустимая сумма -15 млн. рублей
  • процентная ставка - от 13,45%
  • первоначальный взнос не требуется

Вместе с этим следует знать, что банк в качестве залоговой недвижимости рассматривает далеко не все объекты. Главным правилом в данном случае выступает именно продажные свойства объекта, т.е. его ликвидность. После оценки вашей недвижимости, банк примет решение о выдаче (либо откажет в таковой) вам целевых кредитных средств в размере 70% от стоимости объекта, либо меньше. Все зависит от ряда условий, которые берутся в расчет банком. Есть примеры, когда Сбербанк выделяет 45-50% от стоимости объекта. В критических случаях многие заемщики соглашаются и на это.

Ипотека под залог имеющегося жилья в ВТБ 24: можно ли оформить?

ВТБ 24 прочно удерживает второе место в стране по общему объему оформления ипотечных кредитов. Здесь имеются разные ипотечные программы, предназначенные для отдельных категорий населения.

Наряду с классической ипотекой, здесь можно оформить также и ипотеку под залог имеющегося жилья. Условия мало чем отличаются от предлагаемых Сбербанком, разве что процент одобрений здесь несколько выше, а требование к залоговому имуществу более лояльнее. Среди основных условий предоставления займов под залог имеющегося жилья в данном банке, мы выделим следующие:

  • минимальная сумма кредита в размере 300 000 рублей
  • минимальная процентная ставка от 13%
  • первоначальный взнос - 0%
  • средства доступны в размере 70% от стоимости недвижимости
  • договор действует в течение 5-20 лет

Излишне говорить о том, что передаваемый в залог объект недвижимости должен быть в собственности заемщика, а также не должен быть обременен притязаниями третьих лиц, арестованным, либо уже заложенным.

Оценить:
(Нет оценок)
Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или