ЦБ
12.11
с 15.11
ММВБ Нефть

USD

65,22
+0,64
65,86 66,22
44,31

EUR

71,13
-0,08
71,05 71,31

Отправьте заявку в 2 и более банка – получите лучшие условия!

Название, организация
По возрастаниюПо убыванию
Минимальный первоначальный взнос
По возрастаниюПо убыванию
Основная ставка по кредиту
По возрастаниюПо убыванию
Сумма
По возрастаниюПо убыванию
Цель кредита
По возрастаниюПо убыванию
15 % от 20 % до 25 000 000 руб.
  • коммерч. недвижимость
40 % от 19.95 % до 15 000 000 руб.
  • коммерч. недвижимость
от 19 %
  • кв. на вторичном рынке
  • дом/коттедж с землей
  • гараж/машиноместо
  • коммерч. недвижимость
20 % от 18 %
  • коммерч. недвижимость
от 18 % до 45 000 000 руб.
  • коммерч. недвижимость
15 % от 17.5 %
  • коммерч. недвижимость

Ипотечные кредиты для предпринимателей

Вопрос о том, возможно ли российским предпринимателям ипотечный займ на приобретение недвижимости, остается актуальным. Ведь такой кредит позволит ИП не только приобрести жилье, но и присмотреть коммерческую недвижимость, которую можно использовать для расширения бизнеса. Соответственно увеличивается конкуренция среди коммерсантов, что несомненно, играет «на руку» рядовым потребителям.

Можно ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Да, можно! На рынке существует немало ипотечных предложений для коммерсантов. Но, такие банковские продукты несколько отличаются от привычных «бытовых» ипотек. Отметим, что положение ИП, сравнительно с обычными физлицами, является более шатким. Все дело в доходах. Если возможность погашения займа гражданина можно просчитать с учетом зарплаты, то спрогнозировать доходы предпринимателя непросто.

Поэтому, предоставленные документы не всегда отражают реальную ситуацию. И ИП должен убеждать кредитодателя в своей добросовестности. Отличным аргументом станет хорошая кредистория. Причем, учитываются данные не только кредистории человека, как предпринимателя, но и как обычного гражданина.

Для получение заемных финсредств необходимо подать потенциальному займодателю письменную заявку, приобщив фотокопии требуемой документации. Нотариальное удостоверение не требуется. При визите в банковскую структуру возьмите с собой оригиналы бумаг, специалисты наверняка, захотят их увидеть.

Как взять ипотеку индивидуальным предпринимателям

Изначально необходимо изучить ипотечные спецпредложения кредитных структур. Затем уже подавать заявку. Кстати, можно подать заявку-анкету о предоставлении займа нескольким банкам, а потом уже выбрать среди тех, которые одобрят документы.

Ипотечные кредиты для предпринимателей 0

Существуют несколько факторов, которые поднимут рейтинг потенциального заемщика-предпринимателя в глазах банковских служащих:

  • стабильный заработок (не сезонный);
  • прозрачные доходы (суммы, полученные на банковский счет соответствуют, задекларированным);
  • ИП пребывает на общей системе налогообложения;
  • хорошая кредистория бизнесмена;
  • отсутствие непогашенных кредитных обязательств;
  • подача заявок банкам, работающим со спецпрограммами по кредитованию малого, среднего бизнеса;
  • субъект занимается коммерцией более года;
  • отсутствие проблем с госорганами (налоговой, прокуратурой);
  • согласие застраховать заемщика свою жизнь, здоровье.

Если коммерсанты используют упрощенное налогообложение, то заявка будет рассмотрена при уплате ими налогов с прибыли. Поскольку, так банковской структуре проще просчитать будущие доходы.

Обратим внимание еще на один нюанс. Это залоговое имущество. Чем привлекательнее оно окажется для займодателя, тем выше шансы получения кредитных финсредств. Более охотно банкиры кредитуют лиц, готовых предоставить в качестве обеспечения ликвидную недвижимость. Ее стоимость должна равняться сумме, которую планирует получить физлицо.

Как правильно оформить ипотеку

О том, как осуществить правильный выбор ипотечной программы мы уже писали. Сейчас поговорим о государственной регистрации договора. Этот нюанс прописан федеральным законодательством. Процесс осуществляется путем внесения соответствующей записи в Госреестр прав на недвижимость.

Такая процедура является своеобразной гарантией добросовестности сторон. Регистрацию производит уполномоченный госорган. Условно процесс подразделяется на шесть стадий:

  1. подача бумаг регистрационному органу;
  2. правовая экспертиза поданной документации;
  3. проверка госорганом на достоверность указанных ведомостей в поданных материалах с теми, которые содержит Госреестр;
  4. внесение учетных записей в Госреестр.
  5. обновление записей в правоустанавливающей документации.

С учетом вышеуказанной процедуры оформление ипотечного займа не превышает недели. Некоторые банковские структуры могут уложиться и в более короткие сроки, например, пять дней.

Какие документы требуют банки от ИП при ипотеке

Скорость оформления ипотеки предпринимателю зависит и от оперативности предоставления им необходимой документации. Некоторые кредиторы принимают ипотечные заявки в онлайн-режиме. Но, это не значит, что такой заявитель освобождается от подачи подтверждающей документации.

Для получения ипотечных займов кредитору предоставляются:

  • заявка, установленной банком формы;
  • последняя налоговая отчетность о доходах;
  • налогдекларация за последний год (для предпринимателей-упрощенцев);
  • налоговые декларации за последние пару лет (для предпринимателей-единщиков);
  • российский паспорт;
  • свидетельство горегистрации субъектом предпринимательства;
  • разрешительная документация (если есть);
  • информация относительно залоговой собственности;
  • письменная гарантия третьего лица;
  • нотариально удостоверенная доверенность, если материалы предоставляются представителем.

К заявке приобщаются фотокопии документов. Оригиналы подаются для ознакомления при личной беседе с представителями банковской структуры. Потенциальный кредитодатель вправе запросить дополнительную документацию.

Какие банки предоставляют ипотечные займы предпринимателям

В каждом крупном российском банке разработаны банковские продукты, предназначенные для представителей частного предпринимательства. Если бизнесмен успешно работает более года, банковское учреждение будет радо видеть его в качестве заемщика.

С коммерсантами, которые предпринимательскую деятельность осуществляют менее года, кредиторы предпочитают не связываться. Поскольку слишком велик риск банкротства таких субъектов.

Исключение составляют ситуации, когда бизнесмен предлагает в залог имущество, при реализации которого даже при неблагоприятной экономической ситуации, задолженность будет погашена. Однако, даже в таком случае, кредитная ставка будет завышена.Итак, какие же банковские учреждения готовы подать руку предпринимателям?

Интересные предложения предлагают:

Ипотечные кредиты для предпринимателей 1

Ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке

Сбербанк предлагает «Экспресс-ипотеку». Это займы в размере от пяти до семи миллионов рублей. Окончательная сумма зависит от города, где проживает потенциальный заемщик. Максимальный период ипотечного кредитования – 10 лет под 17%. В качестве обеспечения правоотношений принимается недвижимость, которую клиент планирует приобрести.

Субъекты малой коммерции могут приобретать жилые, нежилые объекты, земельные участки. Предпринимателям, которые относятся к среднему бизнесу, доступна ипотека для покупки коммерческой недвижимости и земучастков. Первоначальный взнос – 25%.

Также, Сбербанк готов рефинансировать ипотечные займы клиента, находящиеся у иных кредиторов. Условия сделки обговариваются индивидуально.

Ипотечное предложение от ВТБ24

Как оказалось, ВТБ 24 более лоялен к заемщикам. Он подготовил спепрограмму под названием «Бизнес-ипотека». Максимальная кредитная ставка для предпринимателей составляет 14,5%. Правда, сумма займа ограничена 4 млн.руб. Авансовый взнос ниже, чем в Сбербанке. Всего 15%. Его можно не уплачивать, если клиент предоставит дополнительный залог.

Период кредитования аналогичен сбербанковскому и составляет 10 лет. При необходимости, заемщик вправе воспользоваться полугодичной отсрочкой. Для этого банковской структуре подается заранее письменное уведомление.

Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека для предпринимателей

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или